Почему людям не нужно страхование вкладов FDIC?

Люди, живущие от зарплаты до зарплаты

Как вы, наверное, знаете, большинство американцев не могут найти даже 400 долларов в случае экстренных ситуаций. Поэтому при принятии решения о том, какую финансовую услугу использовать, они, по понятным причинам, гораздо больше озабочены комиссиями, как быстро они могут получить доступ к своим деньгам и как эта услуга может помочь им максимально эффективно использовать каждый заработанный доллар. Учитывая вышесказанное, страхование FDIC почти никогда не упоминается в ответах, а если и появляется, то находится в конце их списка.

Обратите внимание, что Cash App не подпадает под страхование FDIC. И если вы думаете, что Cash App - это просто еще одно p2p приложение, как, скажем, Venmo, подумайте еще раз. Джек Дорси сказал, что это существенная часть их новых клиентов (всего у них 30 миллионов пользователей) - это люди либо с недостаточным доступом к банковским услугам, либо у которых такой доступ вообще отсутствует (в южных штатах) , и многие из них рассматривают Cash App как свой основной "банковский" счет.

Люди с $5-40k долларов на счетах

В этой группе людей, живущих от «зарплаты до зарплаты», гораздо больше, чем вы думаете. Они тратят подавляющую часть (обычно не менее 80%) своей зарплаты каждый месяц на аренду, транспорт, еду, медицинское страхование и другие предметы первой необходимости. Их банковский счет (в размере 5-40 тысяч долларов) не сильно меняется, поскольку они не делают новых сбережений и не инвестируют. Наш подход - не заставлять людей сразу переводить все свои сбережения в Eco, чтобы начать зарабатывать. Обычно люди начинают пользоваться Eco для ежемесячных расходов, как если бы они использовали кэшбэк за все ежедневные покупки. И с такой величиной расходов страхование FDIC не имеет для них значения, потому что это относительно небольшая сумма.

По мере того, как эти пользователи видят, что их вознаграждения растут, им становится любопытно, а как вообще устроена финансовая система, какие есть новые подходы, и тут как раз мы помогаем им узнать больше. Чем более продвинутыми они становятся, тем больше они хотят перевести большую часть своих денег в Eco - потому что понимают, что упущенная выгода в случае хранения денег на их банковском счете слишком высока. В конце концов, это просто рационально - большая часть ваших денег должна работать на вас, даже если это означает отказ от страховки FDIC.

Люди, активно инвестирующие в фондовый рынок (иногда даже в крипту!)

Эти люди уже предпочитают отказаться от страховки FDIC в пользу большей доходности. Обычно они стараются держать как можно меньшие суммы на банковских счетах. Так что вопрос о FDIC даже и не возникает!

Состоятельные люди

Наиболее искушенных в финансовом плане пользователей обычно легче всего убедить. Большинство из них привыкли хранить большие суммы своих денег на брокерских или банковских счетах, которые часто сильно превышают лимит на страхование FDIC в размере 250 000 долларов на банковский счет, поэтому они наиболее охотно переходят на Eco.

С другой же частью этой группы дело обстоит гораздо сложнее. Когда мы спрашиваем их: «Почему вам удобно хранить так много денег на брокерских и банковских счетах, где большая часть баланса не застрахована», их ответ чаще всего прост: «Если мои банки обанкротятся, у нас у всех будут проблемы посерьезнее».

Главная сложность в привлечении таких людей - убедить их в том, что мы можем сподвигнуть использовать Eco кого-то еще, кроме нихе них. Все потому, что они не хотят вкладывать свое время, энергию или деньги в платформу, которая, по их мнению, вряд ли появится через несколько лет - их главная забота не в необходимости страховки FDIC, а в том, чтобы доверить свои деньги кому-то, кто сможет построить устойчивый бизнес, обслуживающий широкий круг людей. Поскольку они верят, что большинство американцев не станут доверять решению без страховки FDIC, они скептически относятся к тому, что мы делаем. Как только мы расскажем им о том, что вы только что прочитали, они поймут, что их мысли на наш счет - простое заблуждение, и сразу же присоединятся к нам.

В конце концов, подавляющее большинство тех, с кем мы общались, в самом деле не задумываются о FDIC страховании для себя - они просто считают, что это актуально для других людей. Что-то смешное и в то же время обнадёживающее есть в том, что наибольшим препятствием на пути к использованию Eco является даже не забота о себе - а забота о других!